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庞氏骗局的前世今生_专栏_金融之家

庞氏骗局的前世今生

金融之家

2017-11-14 17:45 

妈妈说理财·出品

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几个月前,张灵(化名)还是一位家庭幸福的全职太太,每日带带孩子,健健身,追追剧。日子平淡中透着幸福。

现在,她是一名几乎失掉所有家庭积蓄,丈夫要求离婚,另外还有一堆亲戚朋友追截围堵的可怜人。

毁掉她的,是一个名为“五行币”的“国家秘密投资项目”。号称投入五千元,五进五出之后便可以获利超过四百万,拉人头还有额外奖励。

为了多赚一点,张灵瞒着丈夫动用了家里几乎所有积蓄,全部买了五行币。

为了获得额外奖励,她还拉了10多位亲戚朋友加入这个项目。

后面,国家相关部门正式将五行币定性为传销项目。6月6日,公安部工作组在将该传销组织头目宋密秋从印尼缉捕回国。

该项目涉案金额已经超过92亿元,张灵只是诸多受害者中的其中一位而已。

倾家荡产,家破人亡,这就是张灵为参与传销付出的代价。

庞氏骗局层出不穷,今年7月7号,一一妈写的IGOFX金融传销骗局,到紧跟着曝出的“善心汇”传销组织崩盘,一波又一波,真是一种野火烧不尽,春风吹又生的感觉。

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说起庞氏骗局,来看看他的发家史。

“庞氏骗局”(Ponzi scheme)源于1920年一个名叫查尔斯•庞兹(Charles Ponzi)的意大利人。他设计了一个超常回报、无风险或低风险的投资计划,向美国大众兜售。名义上,他的投资利润通常来自于某类产业或产品。事实上,所谓的投资背后根本不存在什么产业、产品或财务安排。向投资者支付的利润、包括本金是从新的投资者那儿募集而来的。

| 查尔斯•庞兹

一百多年来,此类作案手段屡屡发生,其中最著名的涉案人包括前纳斯达克主席——伯纳德·麦道夫。他承诺无论市场如何波动,都能给出8%至12%的投资回报,他的投资者大多是顶级富豪和知名机构,他刻意营造出一种排外气氛,并实行“非请莫入”的政策,据说此案涉案金额高达650亿美金,为美国史上最大的“庞氏骗局”。

骗局暴露后,伎俩其实很简单,就是用新投资人的钱偿付之前投资人的利息。2008年次贷危机爆发,麦道夫有70亿美元赎回压力,无法再撑下去,向两个儿子坦白自己“一无所有”,一切“只是一个巨大的谎言”,儿子当晚告发了老爸,此案才大白于天下。

庞氏骗局对社会稳定及金融稳定具有极大的重击。同时,它具备跨阶层、跨地域的属性。在2000年一年中,美国涉嫌庞氏骗局的金额就高达100亿美元。受害者包罗万象,从富贾豪绅、机构投资者,到中低等收入的普罗大众,应有尽有。

根据美国Emory大学2015年的一项报告显示,因为美国文化赋予人和人之间更多的信任,因而庞氏骗局更可能在美国发生。但是,此类投资骗局并非美国独有,从俄罗斯到印度,再到历时五年的由阿尔巴尼亚高息集资而引发的民众暴动,此类案件此起彼伏。

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庞氏骗局传入国内,分为了南北两派,早期以长江为界,往北称为北派传销,多肆虐于东北、天津等地;往南则为南派传销,常见于两广地区。

北派传销多打着“直销”、“网络营销”的旗号,参与者往往生存条件恶劣,睡大通铺、吃大锅饭,吃喝拉撒都有人一对一盯梢,普通人进去后想要逃离几乎不可能。

一般来说,北派传销骗的都是文化层次比较低、年龄比较小的人群,多为农民、高中生、大学生等。比较“低端”,管理方式粗暴极端。

这也是大多数人理解中的传销。

南派传销显得要“高大上”很多,往往打着连锁经营、资本运作、西北大开发、国家工程的旗号,吃住在高端小区,不限制人身自由,参与者中很多都是白领、企业高管、小企业老板等。

到现在,地域早已经不再是定义传销流派的方式。不管南北,中国的几乎每一个省市都存在南北流派的传销组织。

不管是哪一个流派,都同样是吃人不吐骨头。

作为一名普通人,你可能会觉得传销距离自己很远。但事实上,传销的肆虐远超人们想象。

根据中国反传销协会的统计,中国有高达13个省(直辖市)属于传销的重灾区,还有另外14个属于中轻度受灾区。

如果根据受灾严重程度绘制一张中国传销灾害图,你会发现有近半中国国土都是触目惊心的红色。

你隔壁小区某个楼层的套房里,可能就住着一群毫无自由,天天听课学习打电话拉人头的传销人员。

多年不见的某个老同学突然打电话给你介绍一个好项目,可能就在另一个城市等着你“自投罗网”。

你的老爸老妈或者某个亲戚在津津乐道的某个什么赚钱项目、XX工程,可能就是在暗地里迅速传播的传销项目。

可以这么说,每个人都或多或少在经受传销的威胁。

而如果不提前学习相关知识,加强防范意识,说不定哪一天,我们自己就会成为受害者!

-4-

对待传销,最危险的态度其实是“轻视”。

只要投资69800元,认真奋斗一两年拉够人头,就可以迅速成为千万富翁,甚至拥有一辈子都花不完的财富。

这样那样的传销套路看上去都非常“弱智”,感觉会相信的人要么是傻子,要么是太过贪婪。是我的话一定不会上这样的当。

这可能代表了大多数普通人对待传销的看法和态度,但恰好是非常危险的。

传销的可怕,在于它的多变性。几乎每一个人性的弱点都被不同的传销组织利用。即便你经受过完善系统的教育,如果不在心里始终上根弦的话,说不定哪天就会中招。

传销会利用人的信任。

同学、老乡、亲戚、合作伙伴,都有可能找到一个看上去非常正当的理由(旅游、项目、聚会……),将你哄骗到人生地不熟的城市。一旦去了,就限制你的人身自由,没日没夜地听课洗脑,想要脱身也叫天天不应叫地地不灵。

传销会利用人的善心。

慈善工程、扶贫工程、爱心工程、爱国工程,传销分子会充分满足你做善事和爱国的情感需求,帮你做一个“一边爱国一边发财”的美梦,不知不觉间便入瓮中。

传销会利用最新热点。

比特币火了,就会有各种XX互联网货币疯狂出现,并且号称可以让早期投资者一夜暴富,其中很多就是拉人头式的传销。

P2P火了,很多传销组织就会第一时间将自己的项目包装成“最新网络理财项目”、“最牛逼网络投资方式”,如之前的MMM平台、IGOFX平台都是类似的套路。

还有各种名目的资本运作项目、风险投资项目、实体连锁项目,让你根本看不出这是传销,反而很接近你了解的某个牛逼创业公司的运作模式,实质上却似是而非。一旦进去,就被套牢,难以脱身。

传销会利用人性弱点。

最牛逼的传销,甚至直接就告诉你我们在搞传销,是击鼓传花的游戏。与此同时告诉你,你是最早一批参与者,后面还大把人接盘,只要你越早参与、及时收手,就算是传销也一样赚大钱。

就此一招,大把教授、白领、高管中招,因为心中都有贪婪,都觉得自己是聪明人,都不认为自己会是最后一批的接盘侠。

传销洗脑能力非常强。

你的认知能力其实远不如自己设想的那么强,也非常容易被改变。

在封闭的环境里,荒谬的道理重复一万遍,而且身边所有人都信以为真的时候,你就会开始怀疑自己,最终被彻底洗脑。

事实上,很多传销受害者直到重见天日都不认为自己在搞传销,反而觉得警察、朋友在阻挡自己成功的道路。

经过多年发展,传销早就发明出一套逻辑上自洽的话术体系,任何质疑都有似是而非、迷惑性极强的回答来对你进行洗脑。不只是没文化的农民、老人容易受骗,即便是大学生也很难彻底找出谬误之处。

坚守“不接触、不聆听、不分析、不参与”的原则.

-5-

最后终极辨别大法,谁再跟你介绍特别赚钱的新鲜玩意儿,咱也别听他忽悠,只看三点:

一、是不是一年的收益率在20%以上。

二、是不是宣称回本很容易,明确暗示你稳赚不赔。

三、是不是给出特别高的奖励,诱惑你去拉下线。

如果这三个特征里占了任意两个,那绝对是传销无疑,不管它是怎么包装和宣传的。

我所能做的,也就是写下这篇文字,哪怕只让这个世界少一个受害者,也欣慰了。

也希望你将它发给自己的朋友、亲戚、老乡、家人、同事,这就是我们对世界最大的善意。

最后分享大家一个视频,是腾讯发起,反诈骗行动派宣传视频,警惕身边人上当受骗,从自我防范意识开始。

文章作者:妈妈说理财。

微信公众号:oneonemamilife

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俩萌宝的妈妈,独立金融理财师,分享赚钱理财干货。

温暖你我他,同时也希望可以得到大家鼓励和为我点赞,一个在自我成长上不断前行的人,希望前行路上,有更多可以同行的伙伴,路还挺长,一块走呗。

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责任编辑:一一妈妈说理财

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