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干货:汽车融资租赁直租和回租的概念区分

  2017-08-30 14:43

汽车融资租赁是汽车金融行业的一种模式,但是首付更低、业务更加灵活,是未来促进汽车消费一个重要方向。经过一段时间的筹备,2015年开始诸多汽车融资租赁公司开展业务,先锋太盟获得了PAG1亿美金的投资,易鑫获得了腾讯、京东、易车25亿人民币的投资,建元资本获得了多个经销商集团的投资共计6亿人民币,一段时间内,融资租赁圈热闹纷呈。已经有越来越多的汽车金融企业对这块蛋糕跃跃欲试,相信在接下来会更加高速发展。融资租赁本身来说是正在蓬勃发展的汽车金融模式,也是汽车市场走向成熟的体现,对于我国金融渗透率的提高都有促进意义。

要了解汽车融资租赁业务,先从融资租赁的概念谈起。融资租赁其实是一种另类的分期付款购车方式,将汽车以租代购产生收益。资产的所有权最终可以转移,也可以不转移。出租人根据承租人对车辆的特定要求,出资向供货人购买车辆,并租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金,在租赁期内车辆的所有权属于出租人所有,承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满,租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后,车辆所有权即转归承租人所有。

目前汽车融资租赁业务已经成为传统汽车分期贷款业务的有效补充,同时有着分期业务不具有的优势。汽车融资租赁,主要分为汽车融资租赁中的直租和回租两种模式。直租也可以叫做正租,回租也可以叫做反租。

直租,就是直接租赁。是指融资租赁厂家以收取租金为条件按照用户企业确认的具体要求,向该用户指定的汽车中间商购买车辆,并出租给该用户或企业使用的业务。说白了,就是融资租赁厂家,按照客户的需求达成一致后,直接购买车辆,车辆挂户在租赁厂家名下,再出租给消费者。

举个简单的例子:陈先生在由于上班路途遥远,决定购入一辆汽车作为日常代步工具,他看中了1台价值20万左右的车型。但考虑到资金成本问题,陈先生可以选择支付30%的首付的汽车消费金融或更低首付的汽车融资租赁的模式。两者进行权衡后,选择了融资租赁方式购入汽车,缓解了他想买车和资金有限之间的矛盾。

因为车辆所有权是归融资租赁公司所有,所以提供的融资范围含裸车价、购置税、上牌费、保险费、GPS费用等,根据与融资租赁公司签订的合同,他支付了5万元作为首付,每月根据合同支付相应的租金即可获得车辆的使用权,等到租赁期结束后,可根据合同约定将车辆的所有权从融资租赁公司转移给陈先生。通过这个方式,降低了陈先生的还款压力,让他轻松变为有车一族。

从例子可以简单总结,直租就是“购进租出”。

售后回租是指卖车人和承租人是同一人的融资租赁。在回租中,融资租赁公司购买了有资金需要个人的车辆,把车辆所有权转移给融资租赁公司,并获得资金。同时融资租赁公司再把车辆租给客户使用,收取租金,承租人继续保留了车辆的使用权。

售后回租的好处是它使设备制造企业或资产所有人(承租人)在保留资产使用权的前提下获得所需的资金,同时又为出租人提供有利可图的投资机会。

1、在售后回租的交易过程中, 承租人可以不间断地使用资产;

2、资产的售价与租金是相互联系的,且资产的售出损益通常不得计入当期损益;

3、承租人将承担所有的契约执行成本(如修理费、保险费及税金等);

4、承租人可从售出回租交易中得到纳税的财务利益。

举个简单的例子:张先生去年开始自己创业做一些小生意,经过一年的运营后公司经营情况还不错,但是最近签约了一个大单,需要购置大批货物,而银行贷款的费用额度不够使用,现在急需流转资金。于是张先生打算出售2014年的自己全资购买的1辆奥迪A8,不过考虑到日常出行和拜访客户,又让他陷入了两难境界。

于是,在他了解了车辆抵押和融资租赁模式的区别后,果断决定与融资租赁公司签订售后回租合同,将车辆卖给融资租赁公司。扣除车辆定金后,张先生获得了全部剩余车款,再根据合同每个月支付相应的租金给融资租赁公司,即可继续获得车辆的使用权,租赁期届满后可根据合同约定再将汽车所有权转移给张先生。

从例子可以简单总结,直租就是“售后租进”。

随着互联网和汽车金融的不断融合,以及我国征信体系的不断完善,互联网汽车金融生态将日益丰富,竞争也会更加的激烈。互联网汽车金融将成为未来汽车产业新的利润增长点。而“融资租赁”作为汽车新金融服务,发展前景广阔。

本文作者:车贷管家,为汽车金融行业从业者提供国内外最新的汽车金融资讯、互金行业动向研究及风控管理建议,转载请注明出处。

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