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融宝支付副总裁周燕:“网联”已至 第三方支付机构将进入新跑道_<!-- _{$catname}_ -->金融之家

融宝支付副总裁周燕:“网联”已至 第三方支付机构将进入新跑道

金融之家 晨曦 融宝支付 /网联 /第三方支付 /金融之家

2017-07-18 09:55:00 

融宝支付副总裁周燕:“网联”已至  第三方支付机构将进入新跑道

文|金融之家 晨曦

金融之家7月18日讯,疯狂生长之后,第三方支付市场迎来洗牌,6月26日,央行在第四批第三方支付机构牌照续展中,对其中9家未给予批准,这意味着,这9家公司将退出支付市场,而天津融宝支付网络有限公司(下称:融宝支付)则得以续展。

据了解,融宝支付是中国民营企业40强天津荣程祥泰投资控股集团有限公司控股子公司,并于2012年获得人民银行颁发的《支付业务许可证》。目前,融宝支付已创建拥有独立知识产权的第三方支付“融宝”与互联网金融解决方案“融托富”两大品牌。

事实上,自2011年至今,央行共计发放了271张支付牌照,但截至目前,在已经到期的186张牌照中,共计有24张牌照被注销。从注销的原因来看,主要有业务合并、严重违规和主动注销三类。更为重要的是,随着行业的快速发展,备付金被挪用、清结算、二清、套码等问题是逐渐暴露,并引发监管层开始出手整顿支付行业。

挪用备付金、洗钱 引发监管关注

之前人民银行最关注的还是第三方支付机构挪用备付金问题。”融宝支付副总裁周燕在接受采访时表示,原因是一些支付平台在运营过程中将平台上商户的资金用于商户垫资、协存、或者一些“增值服务”,资金所有权发生转移,可能危及平台上用户的资金安全。

更为重要的是,倘若用户资金一直在第三方支付平台的虚拟账户中流转,会导致不法分子利用第三方支付的虚拟支付方式,转移资金或进行网上诈骗,导致造成整个资金市场或国内互联网市场的混乱。

为避免资金沉淀在虚拟账户带来的各类风险,2016年10月国务院公布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称“国发21号文”)提出,非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息,防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式,理顺支付机构业务发展激励机制,引导非银行支付机构回归提供小额、快捷的小微支付服务。但这似乎并没有从根本上解决问题。

为了解决行业难题,规范第三方支付机构的行为并引导行业健康发展,近期,在央行的指导下,非银行支付机构网络支付清算平台(即网联)正式上线,据了解,平台为市场提供统一、开放、公平的资金清算服务,改变支付机构与银行多头连接现状,规范跨行清算行为,实现资金清算的透明化、集中化运作,将有利于社会资金流向的实时监测监管,节约连接成本,促进公平竞争,提高清算效率,保障资金安全,优化清算体系格局。目前,网联平台已有财付通、网银在线、快钱、百付宝、支付宝、平安付、翼支付7家支付机构完成上线。

网联的介入,一方面可能会使第三方支付对接银行的通道透明化,另一方面更有效的整合银行资源,给予第三方支付一些业务警示,监督大家提升商户风控能力。” 融宝支付副总裁周燕补充道。

网联有利有弊 平台盈利不易

网联平台的上线,在一定程度上有利于行业的规范,但事实上,这并非对所有的平台都是一件好事。

网联平台的成立对于所有第三方支付平台而言,则是喜忧参半。”融宝支付副总裁周燕称。“没有网联的介入,第三方支付机构直接对接银行,需要极大的成本,无论是洽谈合作,还是费用,都是不小的开支,有了网联加入,银行和支付机构的连接将会被切开,进而与网联接入,再与银行进行对接,则可以在一定程度上降低成本。对于第三方支付平台而言,随着网联的介入,也将会产生更多的优质平台,聚焦新一轮的场景金融服务领域,市场必将形成新一轮的竞争”。

“除此之外,对于网联平台,支付机构们还有别的担忧,性能是我们比较担心的,如果没有网联,那么在一笔资金的支付过程中,只需要在支付机构和银行之间进行跳转便可完成;但若有了网联,则需要先经过网联平台,再跳转到银行,如果这中间反应时间太长,将会直接影响用户对支付的体验。”周燕表示,这些问题是否会发生,发生之后如何解决,都是第三方支付在介入网联平台之后需要思考的问题。

繁琐的操作流程,严格的监管政策,已然入局的平台大多心力交瘁,但依旧有不少机构削尖脑袋往里钻,这也是一个淘金场?

单纯依靠通道费用生存的支付机构,收入会越来越微薄。“周燕表示。当下一些小的支付机构主要依靠给电商平台接通支付通道走流水赚取手续费,但随着通道费用的逐渐透明化,这类支付机构并不赚钱,其收入之微薄不言而喻。

大部分的支付机构都有自己的生态逻辑,比如微信有属于自己的社交生态,支付宝和京东有自己的电商生态,除此之外,还有一些支付机构可以绑定一些实体企业,如果有生态作支撑,那么作为支付机构想要实现盈利并不是难事。”融宝支付周燕坦言,“所以有自己的生态非常重要,这也是最近两年各行各业竞相并购第三方支付的核心原因,一方面可以更好地服务自己的生态,另一方面通过电商+互联网支付+第三方支付账户服务可有效实现交易真实、资金不落地和资金的闭环,为各个生态构建产业链条上多种场景金融服务提供了可能。快速帮助实体生态做大做精做强!”

据了解,融宝支付的核心优势在于极早的将自己与其实体企业荣程集团绑定在了一起,据了解,该集团具备年产铁、钢、钢材各500万吨的生产能力,而融宝支付则以此资源为依托,延伸到文化健康领域将整个链条上的参与者串联起来,实现整个集团内外部资金的快速流通。

事实上,融宝支付在发展的过程中也极具前瞻性,2014年网贷行业正值成长期,融宝支付紧跟行业发展,推出互联网金融解决方案“融托富”,并与紫马财行、德阳银行共同尝试建立联合托管制度,此外,积极拥抱实体企业,为生产商和经销商之间搭建账户体系,进行定金支付;2016年,融宝支付更是根据天津的平行进口车行业发布关税宝,紧跟物流行业发布货达宝。

“当下,我们在物流行业已经投入了大量的精力和资源。”周燕称,据相关数据显示,2015年我国社会物流总额达到219.2万亿, 而在2016年,全国社会物流总额已达到230万亿元,后续还将具有一定的增长空间,其市场规模可见一斑。但周燕明确表示:“在用户定位方面,重点服务于小额、便民、有互联网平台的电商。”

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责任编辑:何娟

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